Antaurus.ru

Все про Недвижимость
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Купить квартиру в ипотеку у родственников

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Несмотря на достаточно жесткие требования законодательства и многочисленные банковские проверки, все еще остается достаточно много мошенников, которые «продают» свои квартиры лишь формально. На самом же деле их цель – получить от потенциального покупателя некую сумму и потом оспорить сделку в суде. С этой точки зрения, приобретать жилье у родственников обычно надежнее. Отношения могут быть разными, но мало кто решается на откровенный обман.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников

С точки зрения законодательства, это вполне возможно. Никаких прямо прописанных ограничений нет. Однако значительная часть банков смотрит на подобные операции с подозрением. Дело в том, что они имеют все признаки мошенничества.

Так как риски для банка в такой ситуации слишком большие, финансовые организации вводят определенные ограничения:

  • Оценка жилья исключительно в специализированной компании. В противном случае высок риск мошенничества.
  • Только безналичное перечисление денег. Это не слишком сильно решает проблему, однако сам факт того, что средства не будут переданы наличкой, а зачислятся на некий счет, с которого еще не понятно, как их снимать (многие люди не слишком хорошо разбираются в работе банков) автоматически снижает вероятность мошеннической схемы. Кроме того, безналичный перевод сложно как-то скрыть, что не позволит обратиться в суд якобы с тем, что покупатель деньги от банка получил, а продавцу их не передал.
  • У продавцов должно быть другое жилье уже на момент оформления сделки. Если его нет, опять же могут возникнуть проблемы с выселением и в конечном итоге все это может дойти до суда. А банку это не выгодно.

Чтобы повысить вероятность одобрения такого кредита, рекомендуется сразу и честно объяснять сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае нельзя скрывать того факта, что квартиру планируется покупать у родственников. Банк все равно об этом узнает и, если клиент это скрыл, скорее всего откажет в кредите.

Если же сразу объяснить, например, что отношения с родственниками не заладились, но они готовы продать квартиру для того, чтобы больше никогда не общаться с клиентом. Или чтобы он не претендовал на какое-то другое имущество и так далее. Вот в этой ситуации, при учете выполнения указанных выше условий, одобрение кредита становится вполне возможным.

Запрет на покупку квартиры в ипотеку у родственников при использовании государственных программ

Согласно п.2.1 ПП РФ №1050, государственные программы не распространяются на покупку жилья у родственников. Государство не собирается разбираться в тонкостях и нюансах взаимоотношения семей и их отдельных членов и вводит прямой запрет. В противном случае пришлось бы слишком усложнять льготные программы, предусматривая все новые и новые ограничения для той или иной ситуации.

Как купить квартиру в ипотеку у родственников

С точки зрения оформления подобного кредита, операция практически не отличается от стандартной. Возможны определенные нюансы, которые носят индивидуальный характер и отличаются от случая к случаю.

Порядок действий

  1. Договориться с родственниками о продаже квартиры или ее доли.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Выбрать подходящий банк (учитывая тот факт, что финансовые организации не слишком охотно выдают ипотеку для покупки жилья у родственников, возможно придется уделить этому моменту очень много времени).
  4. Подать заявку (рекомендуется подавать заявки сразу в несколько приглянувшихся банков, чтобы минимизировать затраты времени).
  5. В случае предварительного одобрения, обсудить с менеджером все условия будущего кредита. Отдельно отметим, что на этом этапе нужно еще раз уточнить, что квартира будет приобретаться именно у родственников (если по какой-то причине данный фактор был упущен ранее).
  6. Дождаться одобрения кредита.
  7. Заключить договора ипотеки и залога.
  8. Внести первоначальный взнос (в ряде случаев он не требуется).
  9. Проконтролировать факт отправки средств покупателю.
  10. Переоформить недвижимость на нового владельца.
  11. Предоставить в банк документы, подтверждающие, что теперь залог оформлен именно на заемщика.

Документы

Конкретный перечень бумаг может изменяться в зависимости от обстоятельств каждой отдельной сделки. Примерный список документов может выглядеть так:

  • Паспорта покупателя и продавца.
  • Подтверждение того факта, что у родственников-продавцов есть другое жилье.
  • Документы на объект кредита.
  • Отчет об оценке недвижимости от лицензированной компании (желательно той, которая аккредитована в банке, если таковые вообще есть).
  • Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход клиента.
  • Копия трудовой книжки.

Расходы

Примерный перечень расходов на оформление ипотечного кредита:

Тип расходаПредположительная сумма
Оформление согласия супруги у нотариуса (если требуется)От 2 тысяч рублей
Заключение договора купли-продажиОт 1 тысячи рублей
Первоначальный взносОт 10% суммы кредита и выше
Страховой полисИндивидуально, в зависимости от условий кредита и полиса
Переоформление права собственности2000 рублей с 1 человека

Сроки

Вся процедура оформления, при условии, что договоренности с родственниками достигнуты, а подходящий банк найден, может занять около 1 месяца. Большую часть этого времени финансовая организация будет решать, выдавать все же кредит или нет. Сама же сделка обычно занимает от силы 1-2 дня, чаще всего можно управиться за несколько часов.

Налоговый вычет

По закону, налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку у родственников не положен. Это основной недостаток такого метода, который и компенсирует возможные преимущества.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Ипотека между близкими родственниками

Приобретение квартиры у родителей либо других родственников зачастую связано с возможностью покупки жилья по наиболее привлекательной стоимости.

К тому же вопросы “родственной” купли-продажи жилья между родителями и детьми могут возникать и по иным, самым разнообразным причинам, к примеру, при разделе имущества в семье.

Согласно законодательству, факт покупки жилья у ближайших родственников вовсе не является противозаконным, при условии, что все правовые действия, касающиеся сделки купли-продажи жилой недвижимости, проводились строго в рамках существующих нормативов.

В то же время гражданин, желающий приобрести жилье у своих родителей, может столкнуться с определёнными трудностями, если для реализации рассматриваемого варианта купли-продажи ему понадобится привлечение заёмных финансовых средств в форме ипотечного кредита.

К тому же покупателю квартиры при «родственной» сделке купли-продажи придется забыть о возможности получения налогового вычета, поскольку это прямо предусмотрено в российском налоговом законодательстве. Покупка жилья у близкого родственника рассматривается налоговыми органами как сделка между взаимозависимыми гражданами, поэтому приобретатель жилой недвижимости у родителя в дальнейшем не сможет рассчитывать на налоговую имущественную льготу, предусматриваемую нормативными актами при покупке квартиры.

Причины сложностей с ипотекой

Как показывает практика, российские банковские организации далеко не всегда хорошо относятся к подобным «родственным» сделкам и могут отказать заявителю в выдаче ипотеки.

Причинами подобного отрицательного отношения является вполне обоснованное предположение банка-кредитора, что потенциальный заемщик приобретает жилье у родителей в целях обналичивания заемных денег либо намеренного завышения рыночной стоимости приобретаемой квартиры.

Некоторые кредитно-финансовые организации в описании своих кредитных продуктов даже сразу указывают информацию о невозможности приобретения объектов недвижимости у близких у родственников.

Но и когда этих ограничений не прописано, то вероятность отказа в предоставлении ипотечных средств заемщику, приобретающему жилую недвижимость у родителей, все равно достаточно велика. Отказы в ипотечном финансировании «родственных» сделок направлены на снижение рисков кредитора, опасающегося, что заемные средства будут направлены заемщиком на какие-либо другие, отличные от фактического приобретения жилой недвижимости, цели.

Особенно осторожно к подобным «родственным» продажам жилья относятся банковские организации, когда в качестве первого ипотечного взноса потенциальный заёмщик предлагает внести материнский капитал. Подобные покупки, возможно, не будут одобрены Пенсионным фондом, и, соответственно, увеличиваются риски просроченных задолженностей по внесению заемщиком первоначального взноса.

Также отметим, что сделки купли-продажи жилой недвижимости между родственниками обычно не доступны для участников различных государственных программ, направляемых на улучшение жилищных условий (к примеру, льготная ипотека для военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов и т. п.).

Как оформить ипотеку?

Единственный вариант для потенциального заемщика, желающего купить жилье у родителей и столкнувшегося с препятствием в предоставлении ипотеки по причине «родственной сделки», – это попытаться договориться с банком.

Сначала потенциальному заемщику целесообразно изучить кредитные продукты, предлагаемые рынком, пообщаться с сотрудниками различных банковских организаций и попытаться узнать о возможности приобретения жилья у родителей с помощью ипотечных средств.

Можно даже для быстрого и грамотного подбора кредитных продуктов обратиться к ипотечному брокеру, способному максимально оперативно проанализировать предложения разных кредитных организаций. Возможно, таким образом потенциальному заемщику и удастся найти кредитора, готового сразу предоставить ипотечные средства без учета того, кто является покупателем и продавцом, а также наличия между ними родственных связей.

Если же потенциальный заемщик все-таки столкнулся с трудностями при получении ипотечного финансирования, можно попытаться доказать банку-кредитору, что планируемая сделка «родственной» продажи не является способом обойти законодательство и обманным способом получить заемные средства.

Одно из наиболее простых доказательств реальности сделки и производимых расчетов между продавцом и покупателем – это проведение платежей за квартиру в безналичной форме. Это к тому же минимизирует риски возникновения претензий родственников и попыток признать сделку купли-продажи жилья недействительной через суд, что, в свою очередь, понижает и риски кредитора.

Однако у банка-кредитора могут возникнуть и другие требования к заемщику и порядку оформления сделки по продаже жилья родителями. Так, некоторых финансовые учреждения справедливо опасаются того, что стоимость жилой недвижимости будет искусственно завышена, и заемщик опять же получит возможность тратить заемные средства на цели, не связанные с приобретением жилья. Но и этот банковский риск можно свести к минимуму, если предложить кредитору провести оценку приобретаемого жилья независимым экспертом, аккредитованным самим банком.

В любом случае, пытаясь получить от банковской организации ипотечное финансирование, важно сразу поставить кредитора в известность о готовящейся «родственной сделке». В противном случае, когда служба безопасности банка узнает о скрытии этого факта, риск попадания потенциального заемщика в так называемый «черный список» кредитной организации возрастает, а соответственно, и растут риски получения отказа в выдаче ипотеки не только в данной ситуации, но и при следующих обращениях гражданина.

Если сразу сказать сотруднику банка о факте родства покупателя жилья и его продавца, а также объяснить цель предстоящей сделки, то шансы на её одобрение кредитной организацией обычно существенно увеличиваются. К примеру, потенциальный заемщик может рассказать о разделе имущества между братьями и сестрами, при котором стороны договорились, что один из них выкупит квартиру у общих родителей, а остальным достанется другое имущество или деньги.

В рассматриваемом случае потенциальный заемщик может доказать, что предстоящая сделка покупки жилья у родителей не является фиктивной, ведь денежные средства за квартиру действительно переходят родственникам.

Стоит учесть и то, что банк-кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку, если у родителей потенциального заемщика приобретаемая жилая недвижимость не является единственным жильем. А еще лучше, если они при этом будут зарегистрированы по другому адресу. В таком случае потенциальному заемщику целесообразно сразу же предъявить сотруднику банка подтверждающую документацию.

Альтернативные варианты

Если возникли проблемы с ипотекой при покупке жилой недвижимости у родителей, можно также рассмотреть вариант с потребительским кредитом. Конечно, при потребительском кредитовании размер выдаваемых заемных средств, как правило, меньше, а проценты – выше.

Однако в некоторых ситуациях получение потребительского кредита для покупки жилой недвижимости может оказаться единственно возможным вариантом. К тому же и сама процедура выдачи потребительских кредитов обычно проще, чем получение ипотеки, что позволяет потенциальному заемщику значительно понизить свои временные затраты и избежать препятствий.

Кроме того, при сложностях с оформлением ипотеки можно попробовать получить ипотеку либо потребительский кредит под залог уже имеющегося у потенциального заемщика жилья. Многие банки гораздо активнее рассматривают подобные заявки, поскольку наличие предмета залога, отличного от недвижимости, которая покупается у родителей, несколько уменьшает риски невозврата заемщиком денег.

Процедура покупки квартиры в ипотеку у родителей

Алгоритм приобретения жилой недвижимости у родителей практически аналогичен общему порядку действий при покупке квартиры с привлечением ипотечных средств.

Соответственно, процедура оформления жилья при «родственной» купле-продаж будет состоять почти из тех же этапов, что и при покупке жилой недвижимости у третьих лиц. Отличие состоит в исключении при покупке квартиры у родителей первоначального этапа, связанного с поиском подходящего жилья. В то же время у потенциального заемщика, совершающего “родственную” сделку, как правило, добавляются хлопоты, связанные со сбором документальных доказательств реальности купли-продажи.

Итак, чтобы купить квартиру в ипотеку у родителей потенциальному покупателю потребуется:

  1. Заключить с потенциальным продавцом предварительный договор продажи жилья и, возможно, даже прописать, как в большинстве соглашений купли-продажи жилой недвижимости, условие о внесении задатка потенциальным покупателем;
  2. Выбрать подходящий кредитный продукт и узнать все требования банка;
  3. При необходимости провести оценку жилья;
  4. Собрать все требуемые документы, подать их на одобрение кредитору и получить кредитное решение;
  5. Если банк всё устраивает, и заявитель получает положительное решение, оформить ипотеку и внести первоначальный взнос. Возможно, придется оформить страховку имущества и жизни заемщика, а также созаемщиков;
  6. Зарегистрировать переход прав в Росреестре.

Это основные этапы которые необходимы для покупки квартиры у родственников.

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

При­об­ре­те­ние жилья — это меро­при­я­тие, кото­рое достав­ля­ет мно­го хло­пот поку­па­те­лю квар­ти­ры. Осо­бен­но силь­но поку­па­тель боит­ся быть обма­ну­тым мошен­ни­ка­ми, в резуль­та­те дей­ствий кото­рых, он рис­ку­ет поте­рять свои день­ги. Что­бы защи­тить­ся от зло­умыш­лен­ни­ков мож­но про­ве­рить юри­ди­че­ское про­шлое при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти, подав запрос в спе­ци­аль­ные орга­ни­за­ции. Но луч­ший спо­соб избе­жать мошен­ни­че­ства – поку­пать квар­ти­ру у того, с кем поку­па­тель хоро­шо зна­ком, а луч­ше все­го заклю­чить сдел­ку с близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми.

Как офор­мить ипо­те­ку меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми?

При­об­ре­те­ние недви­жи­мо­сти у род­ствен­ни­ков неред­ко явля­ет­ся един­ствен­ным спо­со­бом купить соб­ствен­ную квар­ти­ру по при­ем­ле­мой цене. При этом очень часто может потре­бо­вать­ся при­вле­че­ние заем­ных денеж­ных средств в фор­ме ипо­те­ки. Вопрос покуп­ки жилья в ипо­те­ку у род­ствен­ни­ков сего­дня очень актуа­лен. Сдел­ки куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми зако­ном не запре­ще­ны, да и сама сдел­ка ни чем не отли­ча­ет­ся от обыч­ной, если не рас­смат­ри­вать вари­ант с супру­га­ми или несо­вер­шен­но­лет­ни­ми детьми.

В каких банках можно заключить ипотеку с родственниками?

Доволь­но часто в про­цес­се сбо­ра инфор­ма­ции о покуп­ке жилья у род­ствен­ни­ков с помо­щью ипо­те­ки, потен­ци­аль­ный заем­щик натал­ки­ва­ет­ся на инфор­ма­цию, что заклю­чить такой дого­вор меж­ду род­ствен­ни­ка­ми прак­ти­че­ски невоз­мож­но. Очень рас­про­стра­не­но оши­боч­ное мне­ние, что бан­ки не хотят рабо­тать в дан­ном направ­ле­нии из-за высо­ких рис­ков. На сего­дняш­ний день это очень рас­про­стра­нен­ная, но абсо­лют­но оши­боч­ная инфор­ма­ция, так как бан­ки уже дав­но закры­ва­ют гла­за на фак­ты, кото­рые еще несколь­ко лет назад слу­жи­ли весо­мой при­чи­ной для отка­за в предо­став­ле­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та.

Есте­ствен­но, неко­то­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции все еще поба­и­ва­ют­ся выда­вать жилищ­ные ссу­ды для сде­лок меж­ду род­ствен­ни­ка­ми. Пока рано гово­рить, что эта кате­го­рия зай­мов ста­ла исполь­зо­вать­ся повсе­мест­но, и что такие кре­дит­ные про­дук­ты доступ­ны во всех без исклю­че­ния бан­ках, одна­ко дефи­ци­том такие пред­ло­же­ния тоже труд­но назвать. На сего­дняш­ний момент ипо­те­ка с род­ствен­ни­ка­ми доступ­на в круп­ней­ших финан­со­вых учре­жде­ни­ях РФ таких, как Сбер­банк, Дель­та­кре­дит, ВТБ 24, Банк Моск­вы и др.

Кро­ме того, несмот­ря на боль­шие рис­ки кре­дит­ных орга­ни­за­ции, свя­зан­ных с финан­си­ро­ва­ни­ем подоб­ных сде­лок, про­цент­ные став­ки на ипо­те­ку меж­ду близ­ки­ми или даль­ни­ми род­ствен­ни­ка­ми не повы­ша­ют­ся. Коэф­фи­ци­ент на став­ки по таким зай­мам оста­ет­ся на том же уровне, что и для обыч­ных заем­щи­ков, то есть в пре­де­лах от 14% до 18%. Набор доку­мен­тов для бан­ка, необ­хо­ди­мых для оформ­ле­ния ипо­те­ки, так­же оста­ет­ся неиз­мен­ным. А неко­то­рые кре­ди­то­ры и вовсе поз­во­ля­ют ука­зы­вать в дого­во­ре куп­ли-про­да­жи зани­жен­ную сто­и­мость жилья.

Особенности «родственной» ипотеки

Несмот­ря на то что, бан­ки в клю­че­вых момен­тах отно­сят­ся вполне лояль­но к подоб­ным зай­мам, все же «род­ствен­ная» ипо­те­ка обла­да­ет неки­ми осо­бен­но­стя­ми, кото­рые заем­щи­ку необ­хо­ди­мо знать. В самом нача­ле кон­суль­тант бан­ка рас­ска­жет о пер­вой осо­бен­но­сти ипо­теч­ной сдел­ки меж­ду род­ствен­ни­ка­ми — все рас­че­ты с про­дав­цом долж­ны про­хо­дить толь­ко без­на­лич­ным спо­со­бом, что­бы под­твер­дить факт пере­во­да не толь­ко заем­ных средств, но и пер­во­на­чаль­но­го взно­са.

Осо­бен­но­сти покуп­ки жилья у близ­ких род­ствен­ни­ков через ипо­те­ку

Дру­гая осо­бен­ность заклю­ча­ет­ся в том, что дей­ству­ю­щее зако­но­да­тель­ство не поз­во­ля­ет заем­щи­ку полу­чить нало­го­вый вычет по ипо­те­ке в том слу­чае, если дого­вор куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти заклю­ча­ет­ся меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми, напри­мер меж­ду женой и мужем, сыном и мате­рью, сест­рой и бра­том и т.д. Суще­ству­ю­щее зако­но­да­тель­ство отно­сит таких лиц к вза­и­мо­за­ви­си­мым, поэто­му вер­нуть часть ранее выпла­чен­ных нало­гов заем­щик не смо­жет. А упу­стить эко­но­мию почти в 300 000 руб­лей не очень хочет­ся.

Кро­ме того, закон преду­смат­ри­ва­ет запрет на уча­стие заем­щи­ка в неко­то­рых льгот­ных и соци­аль­ных ипо­теч­ных про­грам­мах, если он при­об­ре­та­ет жилье у сво­их близ­ких род­ствен­ни­ков. В спи­сок запре­щен­ных вхо­дят соци­аль­ные про­грам­мы по стан­дар­там АИЖК, а так­же льгот­ная ипо­те­ка для воен­но­слу­жа­щих, для работ­ни­ков РЖД и сотруд­ни­ков МВД. Дан­ные льгот­ные ипо­теч­ные про­грам­мы запре­ща­ют какие-либо род­ствен­ные отно­ше­ния меж­ду поку­па­те­лем и про­дав­цом.

По каким причинам могут отказать?

Рос­сий­ские бан­ки не осо­бо поощ­ря­ют «род­ствен­ные сдел­ки», так как пред­по­ла­га­ют, что вза­и­мо­за­ви­си­мые род­ствен­ни­ки про­де­лы­ва­ют подоб­ные опе­ра­ции, что­бы, сго­во­рив­шись, зани­зить рыноч­ной сто­и­мо­сти квар­ти­ры. Имен­но поэто­му закон запре­ща­ет покуп­ку жилой недви­жи­мо­сти с исполь­зо­ва­ни­ем ипо­теч­ных ресур­сов у супру­гов или детей. Дети могут совер­шить подоб­ную сдел­ку толь­ко при усло­вии, что у роди­те­лей име­ет­ся дру­гое жилье.

Разу­ме­ет­ся, сдел­ку куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду род­ствен­ни­ка­ми при помо­щи ипо­те­ки мож­но про­вер­нуть, но при этом потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку сто­ит быть в кур­се основ­ных при­чин отка­за в ипо­те­ке с близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми:

  • Подо­зре­ние на сго­вор, меж­ду людь­ми, име­ю­щи­ми род­ствен­ные свя­зи, с целью зани­же­ния цены на недви­жи­мость
  • Подо­зре­ние на фик­тив­ную сдел­ку с целью полу­чить круп­ную сум­му для потре­би­тель­ских нужд
  • Отка­зать­ся может и сам заем­щик по при­чине невоз­мож­но­сти полу­че­ния нало­го­во­го выче­та и уча­стия в льгот­ных про­грам­мах ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния.

Это самые рас­про­стра­нен­ные вари­ан­ты отка­зов от «род­ствен­ной» ипо­те­ки.

Под­во­дя ито­ги все­го выше­из­ло­жен­но­го, сле­ду­ет отме­тить, что «род­ствен­ные сдел­ки» по ипо­те­ке с одной сто­ро­ны явля­ют­ся самы­ми без­опас­ны­ми, а так­же более выгод­ны­ми в финан­со­вом отно­ше­нии, а с дру­гой сто­ро­ны «род­ствен­ная» ипо­те­ка прак­ти­че­ски пол­но­стью огра­ни­чи­ва­ет доступ к госу­дар­ствен­ным льго­там и суб­си­ди­ям. Но выбор, как все­гда, за заем­щи­ком. Успе­хов!

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников является доступным способом обеспечения сделки с недвижимостью между близкими людьми. Мелкие финансовые организации зачастую не хотят связываться с подобными операциями, опасаясь возможных трудностей, рисков. Сбербанк относится к крупным банкам, занимает лидирующее положение на российском рынке в сегменте ипотечных сделок, проводимых с недвижимостью связанных родством лиц.

Преимущества приобретения жилья у близких в ипотеку

Покупка жилья по ипотеке у родственников позволяет избежать недостатков ведения дел с посторонними. Членам семьи проще доверять, чем незнакомым людям, которые могут оказаться мошенниками или просто необязательными, ненадежными партнерами. При хорошем отношении внутри семьи родные помогут с выплатами, не будут скрывать недостатки приобретаемого объекта недвижимости — требующегося ремонта, мелких поломок. Свои люди предупредят о наличии конфликтных соседей, опишут плюсы и минусы местного жилищного товарищества. Уведомят о температурах в помещении летом и зимой, уровне уличного шума за окнами. От родственников можно получить исчерпывающие сведения о жилом объекте, которые риэлторы и посторонние люди стараются замалчивать или преподносить в выгодном свете.

Задаваясь вопросом, можно ли купить ипотечную квартиру у родственника, следует понимать, что законом не запрещены договоры о покупке или продаже жилья внутри семей. При правильном оформлении документов и соблюдении требований, высок шанс на одобрение кредита от Сбербанка.

С близкими возможно договориться о приобретении жилья по цене ниже рыночной.

Родня может пойти на встречу при попытке получения более комфортных условий по ипотечному кредиту. При согласии на получение первоначального взноса не единым платежом, а по частям, родственник может передать покупателю полученные средства для повторного внесения, увеличив сумму начального платежа. Чем выше первоначальный платеж, тем проще отдавать оставшуюся сумму на период ипотеки.

Возможные причины отказа Сбербанка

Чтобы не гадать, дадут ли ипотеку для покупки квартиры у близких родственников, а иметь уверенность в успехе, необходимо понимать логику кредитных менеджеров. Вероятность отказа велика в случае:

  • Покупка у супруга или супруги. Учитываются даже расторгнутые отношения;
  • Подозрения в нецелевом использовании займа. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, существует искушение использовать средства для бизнеса, поправки материального положения. Повышаются риски невозврата;
  • Отсутствия у родителей, продающих детям квартиру или дом, другого жилья с пропиской в нем. Залог в виде единственной жилплощади под обеспечение ипотеки может нести дополнительные юридические риски в случае невозврата кредита;
  • Если частью первого взноса является материнский капитал. Существует риск неодобрения подобной покупки со стороны пенсионного фонда;
  • Попытки приобретения недвижимости у родственников участником государственных программ по улучшению жилищных условий. Официальные органы рассматривают подобное намерения как попытку обналичивания льгот, обман.

Сбербанк не допускает лишний риск. Любые сомнения трактуются как негативные факторы в пользу отрицательного решения. Предоставление неверных сведений, прямой обман банковского учреждения приводит не только к отказу в займе, но и закончится занесением заемщика в список ненадежных клиентов, порчи кредитной истории.

Занижение стоимости жилья

Одной из выгод покупки недвижимости у родственников является возможность купить квартиру по цене ниже рыночной. Подобная практика имеет свои плюсы и минусы. Теоретически банку выгодно при невозврате ипотеки получить в собственность жилье с рыночной стоимостью выше заявленной. Но на практике занижающие ценник являются аккуратными плательщиками, вносят средства вовремя, чтобы не потерять право собственности. Сбербанк рассматривает манипуляции со стоимостью жилья как попытку обмана и отказать в ипотеке.

Особо жадные семьи заемщика могут занизить стоимость настолько, что средств для обеспечения залога по ипотеке будет недостаточно, и это послужит причиной неодобрения займа. Также негативно банковские организации относятся и к попыткам завышения заявленной стоимости объекта недвижимости без объективных причин. Для гарантии положительного решения по ипотечному кредиту не стоит пытаться обмануть Сбербанк. Наличие проведенной независимой экспертной оценки рыночной цены квартиры, дома увеличит доверие к желающему получить заем, повысив шансы покупки.

Факторы получения одобрения ипотеки

Сделкам между родственниками уделяется особое внимание кредитных консультантов и службой безопасности банков. Причиной является практика мошенников и недобросовестных заемщиков использовать полученные средства на нецелевые расходы, извлечь из транзакции выгоду внутри семьи, обмануть кредитное учреждение. Чтобы не попасть под подозрение, следует:

  • Не скрывать факта родства, даже дальнего. На различных этапах оформления и регистрации собственности информация может дойти до банка и быть трактована как попытка обмана;
  • Пояснить консультанту, на какие цели берется ипотечный займ, степень родства участников. Чем прозрачнее ситуация, тем выше вероятность вынесения положительного решения;
  • Учитывать важность обеспечения займа. Наличие уже имеющегося жилья у заемщика существенно повышает шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке;
  • Помнить о снижении рисков для банка. В ситуации, когда дети приобретают квартиру у родителей, дополнительной гарантией служит наличие у старшего поколения дополнительной жилплощади, на которой они прописаны.
  • Проводить все расчеты безналичным способом. Не всегда между родственниками сохраняются хорошие, теплые отношения. Защитой от внутрисемейных конфликтов, гарантом прозрачности сделки служит безналичная форма расчетов, проводимая через Сбербанк.

Чем более полная информация без попыток обмана будет предоставлена кредитному консультанту, тем выше шанс одобрения ипотечного кредита.

Подготовка к оформлению

Познакомившись с особенностями, влияющими на принятие решения кредитными консультантами Сбербанка, следует тщательно подготовиться следующему этапу.

Как оформить ипотеку на покупку квартиры у родственников:

  • Заключить с родными, продающими объект недвижимости, официальный предварительный договор;
  • Ознакомиться с предлагаемыми банком на момент продажи вариантами получения ипотеки, конкретными условиями различных предложений;
  • Соблюдать требования выдающего кредит учреждения;
  • Желательно осуществить независимую оценку рыночной стоимости жилья;
  • Предоставить необходимые сведения и бумаги кредитному консультанту, ожидать решения;
  • При одобрении ипотеки оформить займ, внести первоначальный взнос;
  • Пройти процедуру регистрации собственности в реестре.

Выплаты по ипотеке необходимо вносить регулярно, без задержек. Несомненным плюсом покупки у родных является возможность перестраховки на случай непредвиденных обстоятельств и задержки платежа.

При отсутствии намерения обмануть Сбербанк, предоставлении достоверных сведений, соблюдении формальностей и наличия весомых гарантий, вероятность одобрения ипотечного займа достаточно высока. Необходимо помнить об основных принципах банка при принятии решений, внимательно оформлять необходимые документы, производить все действия в срок.

Читать еще:  Покупать ли квартиру с перепланировкой
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector