Antaurus.ru

Все про Недвижимость
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли купить квартиру в лизинг

Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо и как это сделать?

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Что такое лизинг и зачем он нужен?

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Объекты лизинговых правоотношений

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга?

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Преимущества и недостатки

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

Плюсы

  1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
  2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
  3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
  4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
  5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
  6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
  7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

Минусы

  1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
  2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
  3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
  4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

  • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
  • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
  • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
  • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
  • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
  • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
  • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Специфика приобретения

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

  • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
  • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
  • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

  1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
  2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Схема лизинговых платежей.
  5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
  6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Погашение

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

  • арендная плата (для выкупа жилья);
  • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

  • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
  • перезаключить договор еще на один срок;
  • вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

  • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
  • ее деятельность прибыльна;
  • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Где можно оформить квартиру в лизинг?

Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

Читать еще:  Как продать квартиру с детьми собственниками

Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

Для оформления продукта достаточно трех документов.

Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

Советы профессионалов

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

  1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
  2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
  3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Квартира в лизинг

Квартира в лизинг – это гражданско-правовая сделка покупки жилья, представляющая, по сути, альтернативу ипотеке. В данном случае регулируется финансовыми и имущественными отношениями, возникающими не с банками, а с лизинговыми компаниями.

На основе мониторинга некоторые банки предусматривают, что такой подход восстановит популярность кредитного продукта на рынке недвижимости, привлекая дополнительные категории клиентов. Таковые, в числе которых ВТБ-24 и иные финансовые учреждения, вовлекаются в активное взаимодействие с рынком обозначенных услуг.

Предложение привлекательно для тех лиц, которые имеют не легализованный доход, официальное подтверждение которого вызывает затруднения по ряду причин.

Рассматривая ситуацию с другой стороны, можно сказать, что лизинговые компании заполнили нишу, которая не охвачена классической схемой ипотечного кредитования. А соответствующие банки подстроились под установленную схему.

Центральной фигурой или лизингодателем выступает посредник, регулирующий отношения сторон:

  1. владельца недвижимости;
  2. покупателя-арендатора квартиры.

Такие гражданские и имущественные отношения носят характер трёхсторонней сделки. Покупателем недвижимости выступает её арендатор – клиент лизинговой компании, с которой заключает договор.

Арендодатель или владелец жилья так же включается в юридические и фактические имущественные отношения посредством потребления посреднических услуг. Собственник продаёт компании квартиру, выставленную на торги. Впоследствии она переходит лизингополучателю.

Компании получают финансирование банков, приобретая квартиры в кредит. После чего передаются по договору физическим или юридическим лицам. Так или иначе, выступая в роли посредника между владельцем объекта и покупателем, компания получает соответствующий процент, ориентированный на 1,5% годовых.

Квартира для физических и юридических лиц в лизинг

Воспользоваться обозначенными услугами вправе физические и юридические лица. Процедура оформления и принципы использования для них практически одинаковы.

Для удовлетворения потребностей той и иной категории клиентов в приобретении помещений, компании используют расширенный перечень предлагаемых в пользование объектов. Главное правило – целевое назначение помещений.

Для этого, при аренде жилья, физическими лицами используются помещения жилого фонда, пригодные для проживания.

Оформление производится составлением договора, в котором указывается предмет договора аренды, с правом последующего переоформления в собственность. Переоформление не требует дополнительных финансовых вливаний.

Для изменения статуса арендатора на статус собственника достаточно установленной суммы, соразмерной стоимости квартиры, уплаченной в аренду по договору лизинга. После того, как установленная сумма уплачена в виде ежемесячной арендной платы, помещение переходит в собственность физического или юридического лица.

Как купить квартиру в лизинг

Если заинтересованное в приобретении квартиры лицо не получило одобрения на получение ипотечного кредита – допускается обращение к поставщику обозначенных услуг.

Обратиться в компанию разрешено:

  • предварительно оставив заявку на официальном сайте;
  • путём личного посещения.

На момент посещения клиент подбирает понравившийся объект недвижимости, предпочтительный для покупки. Собрав документацию, он представляет её для рассмотрения менеджеру. После мониторинга и определения рентабельности сделки, клиент приглашается в компанию для заключения договора.

В договор вносятся сведения:

  • о сторонах сделки;
  • кадастровые данные и технические характеристики объекта;
  • адрес и место расположения квартиры;
  • стоимость квартиры в рублях;
  • ежегодный процент за лизинг;
  • условия заключения сделки.

К числу условий относятся следующие положения:

  • Права и обязанности сторон. Устанавливается право аренды, с последующим переходом помещения во владение собственника. Определяется полномочие компании взимать соразмерную оплату.
  • Взимание платы. Здесь требуется указать фиксированную сумму ежемесячного взноса в рублях. Так же – размер первоначального взноса.
  • Ответственность сторон. Указываются размеры штрафных санкций и неустойки в случае просрочки платежа или передачи квартиры арендатору.
  • Рассмотрение споров, условия расторжения договора.
  • Обстоятельства неодолимой силы, случаи уничтожения объекта.

После оформления документации, клиент получает полномочия, соразмерные арендатору, но в перспективе предусмотрен переход помещения в собственность. Клиент въезжает в квартиру в срок, предусмотренный условиями договора, и получает регистрацию по месту жительства. Вместе с ним в помещении прописываются и получают право проживания члены семьи.

Просрочки платежей допускают расторжения договора на общих основаниях (ст. 450 ГК РФ). Так как жильё оформлено не на лизингополучателя, а на компанию – поставщика услуг, расторжение правоотношений может повлечь утрату правоспособности лиц, проживающих в квартире. Добросовестные плательщики в установленный срок, допускаются к полномочиям собственника, переоформив объект на себя.

В этом случае компания отчуждает правомочия владения недвижимостью жильцам, уплатившим соразмерную, указанную положением договора сумму. Стороны составляют дополнение к основному договору, посредством чего объект переоформляется на лизингополучателя (ст. 624 ГК РФ).

Отличие лизинга от ипотеки

Главным отличием рассматривается отмена непосредственного финансового и гражданско-правового взаимодействия заинтересованного лица с кредитной организацией.

Он не является клиентом банка, что регламентирует аннулирование таких прецедентов как:

  • Одобрение заявки покупателя, на основании предоставления документации о статусе платёжеспособности.
  • Оформление покупки жилья, с оформлением залога или закладной в пользу кредитной организации.
  • Оформление кредитного договора с банком.

В данном случае соблюдается иной алгоритм, состоящий из нижеследующего:

  • кредит оформляет лизинговая организация;
  • она приобретает квартиру в собственность;
  • квартира передаётся клиенту;
  • право собственности оформляется только по выплате полной стоимости жилья.

Гарантом для банка выступает исполнитель услуг, приобретший объект и уполномоченный на координацию уплаты процентной ставки, предусмотренной по факту финансирования. Долг по кредиту погашается из средств клиента. Данные средства уплачиваются компании в виде арендной платы, а передаются банку в счёт погашения долга по займу.

За процедуру посредничества, действуя в интересах сторон и гарантируя сохранность имущественных интересов, лизинговые организации предусматривают взимание дополнительной платы за услуги.

В случае просрочки платежей и утраты платёжеспособности, должники освобождают помещение. Недвижимость остаётся у компании, которая считается собственником таковой до момента полного расчёта по долговым обязательствам. Лизингополучатели, выступая арендаторами помещения, освобождают жильё, после расторжения договора в суде или по соглашению сторон.

Помещение освобождается по требованию собственника, не требуя переоформления (см. ). Собственник лишь регистрирует отмену аренды, основанную на составлении соглашения или решения суда.

После отмены действия контрактных условий, жильцы лишаются права прописки и выписываются с занимаемой ранее, территории. Освободившийся объект допускается к торгам или выступает как предложение по оформлению лизинга для нового клиента.

Преимущества и недостатки лизинга для квартиры

Ситуации выбора между оформлением ипотеки и лизинга, преимущественно опираются на объективные обстоятельства, связанные с отказом кредитной организации от оформления ипотеки.

Если заинтересованное в покупке жилья лицо не способно подтвердить уровень дохода, гарантируя займодавцу гарантии возврата финансовых средств, вложенных в недвижимость – ему остаётся обратиться в лизинговую компанию. В определённых ситуациях такое преимущество, несомненно, и допускает оснований единственного мотива, склоняющего покупателя к выбору.

В этой связи несомненными преимуществами лизинга выступят:

  • Отсутствие притязаний к уровню дохода, отсутствие требований к его официальному подтверждению.
  • Отсутствие требований к дополнительным гарантиям в виде созаёмщиков или поручителей (см. Солидарная ответственность).
  • Гибкие условия предоставления платежей, допустимость досрочного погашения кредита, по согласованию сторон.
  • Фиксированная сумма платежа, не допускающая повышения, связанного с особенностями ценообразования на рынке недвижимости.
  • Уплата имущественного налога на всём протяжении использования жилья в аренду со стороны лизингодателя.

В качестве недостатков можно выделить следующие моменты:

  • Объект находится в собственности лизингодателя до последнего момента выплат установленной стоимости.
  • Расторжение договора влечёт выселение граждан с места проживания, так как в их распоряжение передаётся только право арендатора.
  • Снятие с регистрационного учёта по месту проживания, производится по усмотрению собственника, после расторжения договора.
  • Статус арендатора, установленный для лизингополучателя, не налагает на собственника обязанности по сохранению места жительства за его малолетними детьми. Служба опеки и попечительства не вправе вмешиваться в сложившиеся правоотношения.
  • Процентная ставка повышена, с учётом отчисления процентов компании.
Читать еще:  Стоит ли продавать квартиру в 2018

Определённые преимущества получают и кредиторы, привлекая дополнительный контингент покупателей к оформлению квартир. Посредствующие фирмы, участвующие в имущественных сделках, так же выигрывают, получая средства существования на рынке услуг.

Риски, в данном случае, сведены к минимуму, а иногда – приравниваются к нулю.

Лизинг недвижимости – альтернатива ипотеке

Лизинг — малоизвестная альтернатива ипотеки, его условия становятся новостью для многих обывателей. Такая сделка напоминает ипотечную и подразумевает проживание в квартире с правом ее последующего приобретения.

Ранее, а именно до 2011 года лизинг некоммерческой недвижимости был запрещен. В последние же годы лизинговые компании получили право совершать сделки с физическими лицами.

Преимущества лизинга

Среди преимуществ лизинга недвижимости эксперты отмечают простоту заключения сделки. Здесь нужно всего три документа паспорт, СНИЛС, ИНН. Процедура гораздо проще, чем получение ипотеки.

Переехать в новую квартиру можно сразу после подписания договора, а впоследствии, после истечения срока выкупить недвижимость и получить права собственника. Длительность договора не более 10 лет, минимальный первоначальный взнос 30% от цены квартиры. По факту, при лизинге человек получает те же преимущества, что и при ипотеке, но при большем удобстве.

Так почему же все люди до сих пор не покупают квартиры в лизинг?

Компании, предоставляющие как лизинг недвижимости, объясняют низкую востребованность тем, что о таком способе приобретения квартир население не особо информировано. Ипотека более продвинутый в массы, но менее удобный инструмент.

Жилищные программы

Все же при сходстве двух механизмов важно понимать, что ипотека и лизинг недвижимости это немного разные способы получения недвижимости в рассрочку. В случае с ипотекой собственником становитесь Вы, и чтобы получить ипотечный займ, купить квартиру, нужно быть «белым и пушистым» в глазах банка. Чтоб добиться согласия банка, необходима хорошая кредитная история.
В случае с лизингом в жилищной программе собственником является жилищная программа и поэтому условия для одобрения могут быть значительно мягче. И именно такому принципу следует и программа «Развитие».

Федеральная программа «Развитие» отличается лояльным отношением к участнику и гарантирует безопасность сделок за счет регистрации документов на собственность в государственных органах.
Рассрочка предоставляется до 10 лет . Ставка по лизингу от 15% всем кому не дают ипотеку. Справки о доходах, положительная кредитная история не требуется

Хотите узнать детали жилищной программы «Развитие? Ознакомьтесь с документами и изучите все условия!

Хотите стать участником? Позвоните по телефону 8 800 775 71 84! Звонок по России бесплатный!

Центральный офис: г. Ижевск,
ул. К. Маркса 130, офис 808
Режим работы: с 9:00 до 18:00

Телефон: 88007757184
E-mail: 426028.78@mail.ru

Для приобретения квартиры в аренду с правом выкупа необходимо:

  1. Подать заявку на покупку квартиры лизинг
  2. Пройти собеседование (проходит в формате личной встречи либо телефонного общения).
  3. В случае успешного прохождения собеседования, с Вами согласовываются условия рассрочки индивидуальный график платежей
  4. Вы заполняете анкету и отправляете их вместе с Вашими документами на электронную почту жилищной программы.
  5. Получив от вас документы (анкета, копия паспорта, ИНН, СНИЛС) проводиться проверка кандидата.
  6. В случае успешной проверки, Вы выбираете себе квартиру для оформления в лизинг, и планируется дата сделки купли продажи.
  7. В день подписания договора купли продажи Вы вносите по договору «Лизинга» авансовый платеж 30% или более на расчетный счет жилищной программы, а после регистрации квартиры в государственных органах, получаете ключи от квартиры и готовитесь к переезду.

Если у вас нет минимальной суммы для первоначального взноса, но вы успешно прошли собеседование и проверку жилищная программа, предоставляет вам реквизиты специального, накопительного счета, на котором, вы будете копить 30% от стоимости , планируемой к приобретению квартиры. Минимальная сумма для пополнения счета — 10 000 рублей ежемесячно. На период накопления у Вас будет специальный накопительный вклад в жилищной программе по ставке 7% годовых.

Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга;

Договор лизинга — договор, в соответствии с которым Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование до момента полного расчета.

Жилищная программа (Лизингодатель) — любое физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом к Лизингополучателю права собственности на предмет лизинга по завершению взаимных расчетов;

Лизингополучатель — любое физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга; (Справки о доходах, подтверждение трудовой деятельности, прописка, кредитная история — не требуются.)

Если у вас нет минимальной суммы для первоначального взноса, но вы успешно прошли собеседование и проверку, жилищная программа предоставляет вам реквизиты, накопительного счета, на котором вы будете копить 30% от стоимости, планируемой к приобретению квартиры. Минимальная сумма для пополнения счета — 10 000 рублей ежемесячно. На период накопления у Вас будет накопительный вклад в жилищной программе по ставке 7% годовых.

Да, при условии оформления накопительного депозита на сумму Вашего первого взноса и периоде ожидании покупки до 36 месяцев. Процент по депозиту оформляется 7% годовых.

Да, можете, но не ранее 4 лет. После этого срока вы вправе уменьшить срок или сумму ежемесячного платежа

Нет в качестве первого взноса, материнский капитал вы использовать не сможете. Вы его сможете использовать только в погашении оставшейся выкупной суммы на размер вашего материнского капитала.

Как это работает? Информация для потребителя. Простыми словами.
Наверняка вы догадываетесь, что есть такие же люди, которые хотят купить себе по жилье. Каждый из них может откладывать в сбережения сумму, явно недостаточную для приобретения квартиры, кроме того, они вынуждены тратиться на съемное жилье, а это значит, что купить себе квартиру в обозримом будущем они не смогут.
Жилищная программа не имеет возможности купить Всем жилье быстро!
А если несколько человек объединятся и откроют в жилищной программе накопительные вклады, то уже через год, а то и раньше, соберется сумма, достаточная для приобретения одной квартиры, в которую въезжает первый по очередности участник программы.
Новосел постепенно выкупает квартиру, тратит на это те деньги, которые он раньше платил за съемное жилье. Все остальные продолжают вносить платежи и в общей кассе снова появляются деньги, на которые можно приобрести еще квартиры. И так далее, пока жильем не будут обеспечены все участники жилищной программы.
Чем больше участников программы — тем меньше сроки получения жилья.
Список движения в очереди вы сможете узнать в любой момент, в вашем личном кабинете на официальном сайте жилищной программы «Развитие», когда станете участником жилищной программы по накопительному депозиту.
К тому же накопительный депозит жилищной программы дает Вам 2 преимущества:

  1. Проценты по накопительному депозиту выгоднее банковского вклада
  2. Оформление накопительного депозита, дает Вам преференцию получения сниженной лизинговой ставки, что в итоге уменьшает Вам переплату по лизинговым платежам

К сожалению такой возможности, нет, цель жилищной программы — помочь максимальному количеству граждан в льготном приобретении жилья. Вы сможете повторно встать в очередь после окончательного расчета по рассрочке и приобретать уже следующий объект.

Как купить квартиру в лизинг? Недвижимость в лизинг для физических лиц, как правильно оформить документы, нюансы и риски.

Приобретение собственного жилья связано с трудностями для многих граждан, поэтому обращение в банк за кредитом стало обычным делом. Но высокие проценты делает получение заемных средств невыгодным. Ввиду такой тенденции появилась новая возможность – приобретение квартиры в лизинг. Учитывая, что данный вид кредитования изначально был возможен только для юрлиц, многие не знают об особенностях процедуры. Поэтому мы подготовили для вас статью, в которой подробно рассказано, как можно купить жилье в лизинг: требования к заемщику и все особенности процедуры.

Читать еще:  Счётчики тепла в квартиру замена

○ Что такое лизинг?

Лизинг – сделка имеющая гражданско-правовой характер. Ее главная особенность – возникновение финансовых и имущественных отношений не с банками, а с лизинговыми компаниями.

  • «Договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем (ст.2 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге) от 29.10.1998 №164-ФЗ, далее №164-ФЗ)».

Лизинговая сделка является трехсторонней, где дополнительным участником выступает лизинговая компания.

Данный вид займа привлекателен для граждан, не имеющих официального трудоустройства и которые не могут подтвердить свой доход.

○ Особенности для физических и юридических лиц.

В согласии со ст. 4 №164-ФЗ сторонами лизинговой сделки выступают:

  • Лизингодатель – лицо, приобретающее предмет сделки и передающее его в пользование лизингополучателю на условиях, определенных договором.
  • Лизингополучатель – лицо, которому предоставляется предмет сделки и которое обязуется выплатить его стоимость в срок, установленный соглашением.
  • Продавец – владелец предмета сделки, передающий его лизингодателю или лизингополучателю (в зависимости от условий договора) за установленную соглашением плату.

Любой из участников лизинговой сделки может быть как физическим, так и юридическим лицом. Процедура предоставления предмета сделки схожа, но есть разница между предметом в зависимости от статуса лизингополучателя. Так, юридическому лицу может быть предоставлена только недвижимость коммерческого характера, а физическому – из жилого фонда. В правовом отношении между сделками отличий нет.

○ Отличие лизинга от ипотеки: преимущества и недостатки.

Несмотря на то, что ипотека и лизинг являются привлечением заемных средств для приобретения жилья, между ними есть существенные отличия:

  • Лизинг выступает как долгосрочная аренда с возможностью последующего выкупа недвижимости и оформления права собственности, в то время как при ипотеке квартира приобретается на имя клиента.
  • Размер процентной ставки при лизинге меньше, а срок рассрочки – больше, чем при ипотеке.
  • Если лизингополучатель два раза подряд допустит просрочку платежа, лизинговая компания может списать сумму долга с его расчетного счета без предварительного уведомления. Данная возможность определяется тем, что одним из требований при оформлении сделки является открытие клиентом банковского счета с неснижаемой суммой. При ипотеке подобные методы воздействия на недобросовестного клиента отсутствуют.

У каждого способа привлечения заемных средств есть как преимущества, так и недостатки. Минусов у лизинга немного:

  • Относительно недавнее появление на рынке недвижимости из-за чего система еще не до конца отработана.
  • Получение права собственности только после окончательного расчета с лизингодателем. В течение всего периода арендования, лизингополучатель рискует быть выселенным в случае просрочки платежей без возможности возврата потраченных средств.

При этом у такого вида сделки есть несомненные преимущества перед ипотекой:

  • Проценты ниже, чем при ипотечном кредитовании.
  • Список требований к лизингополучателю меньше, чем к заемщику.
  • Минимальный пакет документов.
  • Отсутствие требования официального трудоустройства.
  • Возможность получения собственного жилья даже при отказе банков в предоставлении ипотечного кредита.

○ Требования лизинговых компаний.

Требования к лизингополучателю различаются в зависимости от его статуса. Так, юридические лица должны соответствовать следующим критериям:

  • Учредительные документы должны быть актуальными и соответствующими указанному виду деятельности.
  • Компания должна быть зарегистрирована не позже, чем год назад.
  • У предприятия должны отсутствовать задолженности по всем платежам.
  • Организация должна иметь положительную динамику работы в своем рыночном сегменте.

Для физических лиц требования следующие:

  • Возраст от 21 до 60 лет на момент оформления лизинга.
  • Положительная кредитная история.
  • Источник дохода должен быть постоянным.
  • В случае если стоимость предмета лизинга превышает 20 млн. рублей, необходимо документальное подтверждение дохода и/или предоставление залога.

Предметом лизинга может выступать недвижимость как первичного сегмента, так и вторичного. Требования к приобретаемому объекту заключаются в отсутствии:

  • Несанкционированных перепланировок.
  • Обременения (аренды, залога), которые нельзя снять к моменту заключения сделки.
  • «Пятен» на юридической истории: нет судебных разбирательств и действующих решений.

○ Какие нужны документы?

Пакет документов, необходимый для заключения лизинговой сделки следующий:

  • Правоустанавливающие документы владельца недвижимости.
  • Документы БТИ.
  • Оригинал договора купли-продажи.
  • Документы, свидетельствующие о передаче имущества (например, акт приема-передачи).
  • Выписка из Росреестра.

Также дополнительно нужно предоставить:

  • Стоимость квартиры и ее балансовую цену (данные подтверждает инвентарная карточка объекта основных средств).
  • Фотографии жилплощади в электронном формате.
  • Сведения о рыночной стоимости, почерпнутые из открытых источников информации.

○ Процедура покупки в лизинг.

Приобретение жилплощади в лизинг не представляет сложностей. Однако в силу того, что подобный вид сделок не является слишком распространенным, важно знать все тонкости процедуры. Итак, чтобы стать арендатором квартиры с последующим переходом права собственности, нужно:

  • Правильно выбрать лизинговую компанию.
  • Определиться с предметом сделки.
  • Заключить грамотный договор.

✔ Выбор компании продавца.

Чтобы сделать правильным выбор контрагента, нужно учитывать такие критерии, как:

  • Время существования лизинговой компании на рынке.
  • Финансовая устойчивость.
  • Отзывы клиентов.
  • Процент успешных сделок.
  • Предлагаемые условия.
  • Стоимость услуг.

✔ Выбор квартиры.

Объект недвижимости выбирается лизингополучателем самостоятельно и лизинговая компания не несет никакой ответственности в случае обнаружения скрытых дефектов после заключения контракта. Поэтому крайне важно правильно выбрать квартиру, за которую придется расплачиваться несколько лет.

Для принятия правильного решения нужно учитывать:

  • Соответствие заявленной стоимости предмета сделки с рыночной.
  • Отсутствие любых обременений.
  • Согласие на продажу от всех лиц, прописанных на жилплощади.

✔ Договор лизинга.

Чтобы оформить действительную лизинговую сделку, необходимо правильно составить договор.

  • «Для выполнения своих обязательств по договору лизинга субъекты лизинга заключают обязательные и сопутствующие договоры.
  • К обязательным договорам относится договор купли-продажи.
  • К сопутствующим договорам относятся договор о привлечении средств, договор залога, договор гарантии, договор поручительства и другие (ст. 15 №214-ФЗ)».

Договор купли-продажи заключается по стандартной схеме, в нем указываются:

  • Сведения о сторонах сделки.
  • Предмет договора.
  • Стоимость жилья.
  • Размер ежемесячной оплаты.
  • Срок внесения платы.
  • Права и обязанности сторон.
  • Возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств.
  • Реквизиты участников.
  • Иные условия (по договоренности).

В сопутствующем договоре также указываются особенные условия сделки, в зависимости от типа соглашения.

○ Когда квартира передается в собственность?

Время перехода права собственности на квартиру переходит к лизингополучателю на основании условий, указанных в договоре. Чаще всего, это происходит после полной выплаты стоимости объекта недвижимости.

  • «Договором лизинга может быть предусмотрено, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока договора лизинга или до его истечения на условиях, предусмотренных соглашением сторон (п. 1 ст.19 №214-ФЗ)».

○ Когда нельзя приобрести недвижимость в лизинг.

Единственное ограничение в выборе объекта недвижимости – сдача его в эксплуатацию. Из этого следует, что нельзя покупать квартиру в лизинг, если она расположена в здании, которое еще не достроено или не сдано. Кроме того, приобретение жилья в лизинг предполагает определенные риски:

  • Возможность лизинговой компании взять банковский кредит с предоставлением квартиры в качестве залога.
  • Необходимость формирования трехпроцентного резерва, назначение которого – зачисление в стоимость выкупа. На деле компания может потратить эти деньги на иные нужды без согласования с лизингополучателем.

Таким образом, покупка квартиры в лизинг имеет несомненные преимущества перед ипотечным кредитованием, но вместе с тем связана с некоторыми рисками. Поэтому прежде чем принимать окончательное решение о заключении сделки, важно тщательно взвесить все риски, а также обратить внимание на нюансы планируемого соглашения.

○ Советы юриста:

✔ Какие штрафные санкции могут быть за просрочку платежа?

Лизинговые договоры предусматривают начисление неустойки в виде пени в случае неоплаты ежемесячного платежа. Кроме того, в соглашении обычно прописывается требование лизинговой компании об открытии лизингополучателем расчетного счета с неснижаемой суммой, которую она может взыскать в счет оплаты долга в случае пропуска платежа два раза подряд.

✔ Можно ли оплатить сумму лизинга досрочно.

Такая возможность предусматривается договором, в котором данный пункт прописывается отдельно либо составляется дополнительное соглашение. Если лизингополучатель решит погасить долг досрочно, а подобная возможность не предусмотрена договором, ему необходимо получить разрешение лизинговой компании на совершение подобной операции.

Квартиры в лизинг. Стоит ли брать? Рассказывается в сюжете канала «360 Подмосковье».

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector