Antaurus.ru

Все про Недвижимость
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Россия сбербанк залоги продажа

Реализация залогового имущества Сбербанк — Implementation of the collateral Sberbank

Сбербанк России — самое крупное финансовое учреждение нашей страны. За последние годы он успешно нарастил свою клиентскую базу, и теперь около 100 млн. наших соотечественников связаны с банком. У Сбербанка самый крупный размер кредитного портфеля, который, кроме высокой степени доходности, имеет и свои проблемы.

В связи с тем, что процесс кредитования всегда сопровождается определенными финансовыми рисками, в банках существует целый штат сотрудников работающих с проблемной задолженностью. Постоянное снижение уровня доходов наших граждан, наблюдающееся в последние 5 лет, а также некоторые колебания валютного рынка и уровень инфляции — все это влияет на платежеспособность заемщиков.

Сегодня реализация залогового имущества Сбербанка Implementation of the collateral Sberbank осуществляется с помощью открытых торгов. Такие торги могут проводить:

• Федеральное агентство по госимуществу;
• специально аккредитованная организация в каждом отдельном регионе.

Если рассмотреть географию реализации имущества должников, то она охватила все регионы нашей страны. На торги выставляются находящиеся в залоге у банка квартиры, дачные участки, комнаты, автомобили. Найти информацию о будущих торгах можно на официальном сайте банка, а также — на специализированных интернет-площадках, которые работают с залоговым имуществом банков.

Особые условия кредитования физических и юридических лиц для приобретения залогового имущества проблемных заемщиков «Сбербанк»:

Реализация залогового имущества должников

Одним из новых направлений деятельности с активно растущей популярностью стало открытие виртуальных площадок-бирж. Их спецификой является не только информационная реклама, но и проведение реальных торгов в режиме онлайн. Такие аукционы пользуются спросом у клиентов, а площадки имеют дополнительный доход. Отправить свою заявку можно, зарегистрировавшись на сайте биржи.

Официальная электронная торговая площадка

Пока такое направление активно развивается в нескольких регионах нашей страны, но при достижении определенных показателей есть возможность распространить такой опыт и в другие регионы. Наиболее активно Сбербанк работает по реализации ипотечных залогов, но в последнее время наращивает и базу залогового автотранспорта.

В связи с тем, что платежеспособность населения значительно снизилась, привлечь клиента к такому дорогостоящему имуществу, как квартира или автомобиль, проблематично. Сбербанк нашел выход из ситуации — предложив оформить кредит на такое имущество новым, платежеспособным клиентам. При этом — банк не теряет доходов и, в то же, время избавляется от проблемной задолженности.

Залоговая недвижимость Сбербанка

Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.

Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».

Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?

Перечень имущества, которое может выступать в качестве залога по ипотеке

Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:

  • квартиры;
  • жилые дома;
  • комнаты;
  • коттеджи;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • постройки, административные здания.

Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.

Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.

Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.

И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.

Продажа квартир осуществляется несколькими путями:

  • прямая продажа;
  • аукцион, который проводит АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».

«Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.

А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.

«Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.

Реализация залогового имущества в «Сбербанке»

Продажа залогового жилья может осуществляться в двух случаях:

  1. По согласию текущего заемщика и банка. В индивидуальном порядке «Сбербанк» может рассмотреть заявку клиента на покупку залогового жилья, но на условиях переоформления ипотеки, а не на условиях купли-продажи. Происходит это так: желающий приобрести квартиру подает документы в банк, где на него переоформляется ипотечный договор. Ипотечные обязательства переходят новому заемщику, при этом та сумма задолженности, что была выплачена старым заемщиком, компенсируется ему новым заемщиком. Такая сделка в отличие от приобретения жилья на торгах обойдется покупателю дешевле, однако требует гораздо больше сил на оформление сделки.
  2. По судебному решению. Банк имеет право продать квартиру должника, если тот нарушил условия договора, касающиеся оплат по ипотеке. Однако к этому способу банк прибегает неохотно и только после того, как другие досудебные методы не помогут. Например, он может предложить заемщику провести реструктуризацию долга.

Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2020 году?

Процесс приобретения залогового имущества выглядит так:

Читать еще:  Продать долю в общей собственности

  • Перейти на сайт http://zalog.lot-online.ru – сайт реализации залогового имущества.
  • Выставить фильтр, сделать сортировку (вначале новые квартиры по дате публикации, затем старые).
  • Выбрав подходящий вариант, кликнуть по ссылке. Если квартира подходит по всем параметрам, тогда нужно кликнуть по кнопке «Предложить цену».
  • Ввести контактные данные: Ф.И.О. потенциального покупателя, адрес электронной почты, номер телефона. Введя нужную информацию, нажать на кнопку «Отправить».
  • Если продавца устроит цена, которую объявил покупатель, тогда торги закрываются и в течение 10 дней покупатель рассчитывается со «Сбербанком» по задолженности.
  • Чтобы стать участником аукциона потенциальный покупатель должен зарегистрироваться на сайте http://zalog.lot-online.ru и получить аккредитацию на аукционе. Для этого он должен представить в банк копии или сканированные копии паспорта и ИНН.

    Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»

    Государственный банк – открытая финансовая организация, клиенты которой могут запросить список залогового имущества, выставленного на продажу, на электронную почту или факс.

    Сотрудничать со «Сбербанком» выгодно, потому что:

    • отсутствуют дополнительные расходы, связанные с покупкой залоговой недвижимости;
    • сделка с куплей-продажей залогового жилья осуществляется оперативно;
    • сделка со «Сбербанком» – гарантия надежности и юридической чистоты продаваемого имущества;
    • жилье, которое продает должник, находится под контролем банка;
    • стоимость квартиры, оставленной банку в качестве залога, обычно ниже рыночной.

    Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?

    Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.

    Для того чтобы стать участником аукциона залогового имущества, необходимо зарегистрироваться на портале http://www.sberbank-ast.ru/, получить аккредитацию. Физические лица, желающие приобрести квартиру, должны сделать электронную цифровую подпись, которая облегчит им процесс приобретения жилья.

    Также после подтверждения аккредитации на сайте человек должен пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна быть не меньше 2% от стоимости залогового жилья.

    Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?

    Процесс продажи банком залоговой квартиры на аукционе выглядит примерно так:

    1. Банк выставляет на продажу залоговую жилплощадь, обозначив начальную цену квартиры. Обычно исходная цена составляет от 70 до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
    2. Потенциальные покупатели предлагают свою цену, однако она не должна быть ниже исходной стоимости.
    3. Покупателем становится тот участник торгов, который предложил банку наибольшую стоимость.
    4. Если в течение 14 дней банк не находит потенциальных покупателей на залоговую квартиру, тогда он снижает стоимость квартиры (на 10–15%). И процесс снижения стоимости длится до тех пор, пока банк не найдет покупателя.

    Новый покупатель залоговой недвижимости может приобрести жилье наличными средствами (путем перевода средств с банковского счета) или же взять ипотеку в «Сбербанке» на покупку жилья.

    Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

    Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:

    • при отчуждении залогового объекта у банка могут возникнуть проблемы;
    • из-за того, что квартира находилась в залоге у банка, ее стоимость при продаже сильно падает;
    • за счет продажи такой квартиры нередко банку сложно возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
    • процесс рассмотрения дела в суде о передаче залогового имущества может затянуться на несколько лет.

    Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.

    Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.

    Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.

    Сбербанк – продажа имущества должников в 2020 году

    К сожалению, не всегда заёмщик справляется с возложенными на себя долговыми обязательствами. Бывает, что внезапно возникает непредвиденная ситуация, но чаще итогом невозврата кредитных средств становится необъективная оценка собственных возможностей. Чтобы вернуть деньги финансовая организация проводит ряд мероприятий. Среди действий, которые предпринимает Сбербанк – продажа залогового имущества, в случае если кредит был оформлен с обеспечением.

    Распродажа имущества должников Сбербанк

    В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.

    Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.

    Главной особенностью этого процесса является то, что кредитор вправе изъять и реализовать материальные ценности, выступающие в качестве залога без решения суда.

    Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.

    Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей. Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица. По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:

    • Жилье, если оно единственное у должника, включая земельный надел, на котором он располагается;
    • Одежда, продукты питания и вещи, принадлежащие ребёнку;
    • Предметы первой необходимости;
    • Имущество, необходимое клиенту для осуществления трудовой деятельности;
    • Транспортное средство, предназначенное для инвалида или если оно является источником дохода;
    • Спортивные или иные награды.
    Читать еще:  Сбербанк россии залоговое имущество продажа

    Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.

    Процесс продажи

    ПАО «Сбербанк» продажу залогового имущества проводит через торги. Имущество изымается у должника по обоюдной договорённости с банком или через суд. Прежде чем предпринять крайние меры, кредитор даёт возможность заёмщику решить проблему иными путями. В случае, если клиент докажет свою неплатёжеспособность, начнётся процесс реализации. Для этого необходимо:

    Банковский кредитный эксперт

    За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

    • Доказать, что реструктуризация не решит проблему ни в одном из своих вариаций;
    • Подтвердить финансовые затруднения документально;
    • Дать согласие на реализацию, иначе оно будет получено в судебном порядке.

    Как только все формальности соблюдены, представитель кредитора заключает договор, с указанием схемы для распродажи имущества. Продажа может быть реализована не только в прямом представлении, для покупки залогового и арестованного имущества можно использовать кредитные средства или переоформить долговые обязательства недобросовестного клиента на нового заёмщика и передать ему в собственность залоговое имущество.

    ПАО «Сбербанк» в 2020 году даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество и погасить долг, если этого не последовало, то дело переходит в суд и после получения судебного решения заёмщик имеет ещё месяц на самостоятельную продажу. Такое решение более выгодно для должника, так как позволяет реализовать ценности по более высокой цене, чем это сделает банк через торги.

    Сбербанк имеет специальную площадку для проведения интернет-торгов. На ней реализуются материальные ценности должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может каждый желающий, достаточно пройти регистрацию и внести взнос. Торги длятся от 3 месяцев до полугода. При этом если продать объект в первом потоке не удалось, процесс возобновляется через 30 дней.

    Для возмещения долгов с помощью транспортных средств заёмщика допустим такой вариант, как лизинг автомобиля.

    В этом случае транспорт передаётся в лизинговую компанию и используется другими клиентами по договору аренды. Хотя такой подход не имеет широкого распространения в России, это позволяет получить с транспорта доход больший чем при его прямой реализации, но в долгосрочной перспективе.

    Стоит ли приобретать имущество на торгах

    Для многих покупка имущества на торгах становится реальной возможностью купить что-то по цене значительно ниже рыночной стоимости. Тонкости, которые стоит учитывать, могут повлиять на подобный взгляд.

    • Не все заёмщики согласны с решением банка реализовать их имущество, даже если она была залоговой. В связи с этим должник может инициировать судебное разбирательство и вернуть себе собственность.
    • Возможность существования обременения на объекте недвижимости, приобретённой с торгов изрядно усложнит жизнь новому владельцу.
    • Автомобиль, приобретенный с торгов, может иметь за собой хвост из неоплаченных налоговых начислений, которые могут превышать размер выгоды, полученной из-за разницы в цене.

    В связи с нежеланием должников расставаться с собственностью, стоит внимательно относиться к приобретениям на аукционе.

    Прежде чем стать новым владельцем арестованной собственности нужно внимательно проверить все документы, предоставленные на объект собственности, а также остальную информацию по объекту, имеющую большое значение. Особенно стоит уделить внимание тому вопросу, каким образом совершено изъятие имущества и не оспаривает ли предыдущий владелец такое решение через суд.

    Продажа залогового имущества Сбербанка России

    Далеко не все люди и предприниматели успешно справляются с погашением долгов. В случае многочисленных просрочек банк имеет право конфисковать заложенное имущество и выставить его на торги, чтобы компенсировать свои расходы. В Сбербанке продажа залогового имущества осуществляется сразу на нескольких площадках, в том числе собственной. Так как Сбербанк является крупнейшим банком страны, то и витрина его залогового имущества самая разнообразная. На ней можно приобрести недвижимость, автомобили, оборудование для бизнеса и производства на 15-20% ниже среднерыночной цены.

    Особенности реализации залогового имущества Сбербанка

    Приобрести имущество, которое находится в залоге у Сбербанка выгодно, прежде всего, для будущего собственника. Чтобы грамотно совершить сделку, нужно понимать все этапы ее прохождения. Итак, начнем с того, как банк получает права на ту или иную собственность, принадлежащую клиентам.

    Как банк становится собственником

    Сбербанк становится собственником залогового имущества различными путями:

    • в ходе судебного заседания, когда предмет залога переходит в пользу банка за неуплату долгов, часто сопровождается банкротством заемщика;
    • в ходе досудебного урегулирования, когда заемщик передает предмет залога в пользу банка после подачи иска в суд;
    • добровольно, когда заемщик не может исполнять свои обязательства и передает залоговое имущество банку в качестве оплаты за кредит.

    В первом случае имущество передается банку безвозмездно, во втором и третьем заемщик может получить частичную компенсацию от кредитно-финансового учреждения в размере уплаченных по кредиту средств (но не процентов). На конечной цене реализуемого имущества это не отражается.

    На официальном сайте lot-online вам доступно залоговое имущество, находящееся в собственности Сбербанка, по всей стране

    Читать еще:  Могут ли приставы продать единственное жилье

    Что нужно знать о торгах

    Поскольку Сбербанк заинтересован в наиболее быстром получении прибыли, то реализует активы по сниженной цене, как правило, на 10-15% ниже «рынка». Перейдя на сайты Сбербанка по продаже залогового имущества, вы сможете ознакомиться с выставленными лотами и убедиться в этом самостоятельно.

    Определенная часть имущества (обычно наиболее ликвидная) выставляется на открытые онлайн-аукционы, где в ходе торгов цена может несколько вырасти. Однако если за время работы аукциона не поступило ни одной заявки, организатор еще сильнее сбрасывает цену и запускает торги заново.

    При выставлении объектов на витрину залогового имущества устанавливается фиксированная стоимость, которую нельзя уменьшить. Как правило, это объекты недвижимости, земельные участки, автомобили, переданные в Сбербанк на добровольной основе, а не конфискаты.

    Проверить, реально ли выставленное имущество принадлежит банкроту, можно в федеральном реестре http://bankrot.fedresurs.ru/

    Преимущества покупки

    Плюсы покупки залогового имущества:

    • низкая стоимость, так как Сбербанк заинтересован в быстром обороте конфиската;
    • надежность – банк следит за юридической чистотой имущества и гарантирует, что никто больше не выдвинет на него претензии (например, наследники или другие кредиторы);
    • быстрота сделки – банк сам готовит документы, поэтому проверка сделки займет минимум времени;
    • отсутствие дополнительных расходов – Сбербанк сам проводит оценку имущества и заказывает все необходимые справки, компенсирует расходы другим кредиторам и т.д., также покупателю не нужно платить риэлторам за поиск недвижимости и юристам за подготовку договора;
    • возможность оформления покупки в кредит – если у заемщика имеется достаточный первоначальный взнос, а его доход позволяет обслуживать заем или ипотеку.

    Минусы участия в аукционе

    К недостаткам приобретения конфиската относятся:

    • небольшой выбор имущества – даже в крупных городах порой выставлено на продажу не более двух-трех десятков видов объектов;
    • отсутствие возможности приобрести новое имущество – продаются только объекты, бывшие в употреблении;
    • возможно, придется покрывать долги, числящиеся за имуществом, например, коммунальную плату за квартиру.

    Однако все эти минусы с лихвой перекрываются достоинствами покупки залогового имущества, ведь удачное приобретение способно значительно сэкономить капитал покупателя, особенно, если имущество предназначено для дальнейшей перепродажи.

    Официальные сайты торговых площадок

    Сбербанк размещает информацию о реализуемом конфискате сразу в нескольких источниках. Подробная информация о продаже залогового имущества Сбербанка на официальном сайте ООО «Аукцион» http://www.a-sbrf.ru/ .

    Также на странице сайта Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/about/company_partner/aukcion приведены данные компании и ее координаты. Позвонив по номеру горячей линии фирмы 8-495-974-84-62, вы можете получить ответы на любые вопросы, получить на факс или электронную почту список реализуемого конфиската.

    Кроме того, приобрести залоговое имущество Сбербанка можно на следующих сайтах:

    • http://www.sberbank.ru/ru/fpartners/realty – официальный сайт банка. На нем содержится информация только об объектах недвижимости – квартирах, домах, земельных участках, коммерческих помещениях и т.д. Осуществлена сортировка по регионам, городам, типам объектов, площади. Объекты, представленные на сайте, можно приобрести в личную собственность или арендовать. Для покупки залогового имущества Сбербанка на официальном сайте необходимо напрямую связаться с представителями банка в городе.
    • http://utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy/NBT/Index/0/0/0/0 – официальная площадка Сбербанка, предназначенная для реализации имущества банкротов. Торговля ведется полностью в электронном виде. С 15 мая аукционы проводятся исключительно в Едином торговом зале.
    • http://zalog.lot-online.ru/collateral/catalog/sbrf.html?type=MAP – официальный сайт Российского аукционного дома, крупнейшего отечественного онлайн-портала, осуществляющего продажу залогового имущества. По ссылке открывается каталог имущества Сбербанка.

    Все три приведенные выше площадки являются официальными. Покупка на других аукционах несет в себе риски оказаться обманутым посредниками.

    На официальном сайте Сбербанка можно выбрать залоговое имущество разного назначения: от жилого до промышленного

    Алгоритм продажи имущества банка

    Как именно приобретать конфискат, зависит от конкретной площадки. Для участия в электронных торгах заявителю понадобится, как минимум, электронная подпись (ее можно получить в процессе регистрации в одном из уполномоченных сервисов), а также сведения о наличии залога (в размере 10-25% в зависимости от лота).

    В целом алгоритм продажи залогового имущества на сайтах Сбербанка выглядит так:

    • зарегистрироваться на электронной площадке;
    • проверить электронную подпись и интегрировать ее со своей учетной записью;
    • выбрать тип учетной записи – физическое лицо или юридическое лицо;
    • загрузить идентифицирующие документы (следует внимательно ознакомиться с требованиями к составу портфеля бумаг и для физических, и для юридических лиц);
    • после подтверждения регистрации сервисов – выбрать необходимый лот и оставить заявку.

    Правила ведения аукциона указаны на каждой площадке, нужно обязательно ознакомиться с ними перед совершением ставки.

    Если ваша заявка будет выбрана (для этого в аукционе должно принять участие минимум два заявителя), от вас потребуют подтверждения наличия необходимой суммы денег на счету и внесения залога. Если необходимых средств нет, право выкупа лота перейдет следующему участнику и т.д.

    Если связаться с сотрудниками банка напрямую, то можно выбрать залоговое имущество в Сбербанке для покупки из каталога, минуя аукцион. В этом случае при отсутствии необходимых средств можно оформить ипотеку или автокредит.

    Доступ на торги на площадке Сбербанк-АСТ могут получить и физические, и юридические лица

    Заключение

    Таким образом, в Сбербанке продажа залогового имущества осуществляется на трех официальных интернет-площадках, также можно выбрать лот напрямую из каталога банка. Приобретение конфиската обладает многими достоинствами, в числе которых низкая стоимость объекта и быстрое оформление сделки. Имущество можно приобрести за личные средства либо оформить кредит в самом Сбербанке.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector
    ×
    ×